장기요양 4·5등급, 월 한도와 사용처
4등급이나 5등급을 받았다고 140만원, 120만원이 통장에 들어오는 것은 아닙니다. 집에서 받는 돌봄의 비용을 공단이 정한 월 한도 안에서 나눠 쓰는 방식입니다.
▸ 2026년 재가급여 월 한도액은 4등급 140만9,700원, 5등급 120만8,900원입니다. 복지용구는 이 금액과 별도로 연 160만원 한도를 씁니다.
등급 통지서와 개인별장기요양이용계획서를 받았다면, 다음 일은 서비스를 고르는 것입니다. 방문요양만 정답은 아닙니다. 낮에 혼자 있는지, 목욕이 어려운지, 간호가 필요한지에 따라 한도 안에서 조합합니다.
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먼저 본인부담률부터 확인하세요
우리 복지 DB에서 장기요양 관련 중앙 서비스 가운데 조회수가 가장 높은 것은 ‘장기요양 본인부담금 감경’ 5만3,180회입니다. 같은 서비스를 써도 감경 여부에 따라 내는 돈이 크게 달라지기 때문입니다.
- 일반 대상자: 재가급여 비용의 15%를 냅니다.
- 건강보험료 순위 25% 이하 등 60% 감경 대상: 재가급여 비용의 6%를 냅니다.
- 건강보험료 순위 25% 초과 50% 이하 등 40% 감경 대상: 재가급여 비용의 9%를 냅니다.
- 기초생활보장 의료급여 수급자: 급여 본인부담금은 없습니다.
일반 대상자가 한도를 모두 쓴다고 단순 계산하면 급여 본인부담은 4등급 월 21만1,455원, 5등급 월 18만1,335원입니다. 식사·간식 같은 비급여와 월 한도 초과분은 별도입니다.
감경은 중위소득 몇 퍼센트라는 말만으로 정하지 않습니다. 복지 DB의 2026년 기준은 건강보험 가입자 종류와 가구원 수별 보험료 순위, 직장가입자의 재산 요건 등을 함께 봅니다. 인정서에 본인부담률이 적혀 있는지 확인하고, 빠졌다고 생각되면 국민건강보험공단 1577-1000에 감경 대상 여부를 물어보세요.
4등급은 생활 도움을 조합하기 쉽습니다
4등급은 일상생활에서 일정 부분 다른 사람의 도움이 필요한 상태로 판정된 경우입니다. 집에 살면서 아래 재가급여를 월 한도 안에서 섞어 쓸 수 있습니다.
- 방문요양: 요양보호사가 세면·옷 갈아입기·식사·이동을 돕고, 수급자 본인을 위한 취사·청소·세탁을 지원합니다.
- 방문목욕: 목욕 장비를 갖춘 인력이 집으로 와 목욕을 돕습니다.
- 방문간호: 간호사나 간호조무사 등이 집으로 옵니다. 방문간호지시서가 필요한 급여이므로 먼저 기관과 발급 절차를 확인합니다.
- 주·야간보호: 낮 동안 센터에서 식사, 신체활동, 기능 유지 프로그램 등을 받고 귀가합니다.
- 단기보호: 가족의 일정이나 집안 사정으로 며칠 돌봄이 비면 일정 기간 기관에서 보호받습니다.
3~5등급은 원칙적으로 재가급여 대상입니다. 4등급을 받았다고 요양원 입소 자격이 자동으로 생기는 것은 아닙니다. 가족 수발이 어렵거나 주거환경·치매 문제행동 등 불가피한 사유를 공단 등급판정 과정에서 인정받은 경우에는 시설급여를 이용할 수 있습니다.
5등급은 ‘치매 돌봄 방식’이 핵심입니다
5등급은 치매환자이면서 장기요양인정 점수가 45점 이상 51점 미만인 경우입니다. 방문목욕·방문간호·주·야간보호·단기보호·복지용구를 쓸 수 있지만, 방문요양에는 4등급과 다른 규칙이 있습니다.
▸ 5등급의 방문요양은 원칙적으로 인지활동형 방문요양입니다. 치매전문교육을 받은 요양보호사가 하루 1회, 120분 이상 180분 이하 제공하며 그중 60분은 인지자극활동을 합니다.
남은 시간에는 어르신이 할 수 있는 일을 대신 처리하기보다 함께 옷을 정리하거나 식사를 준비하는 식으로 잔존기능 유지 훈련을 합니다. ‘요양보호사가 집안일을 전부 해주는 3시간’으로 생각하면 실제 서비스와 어긋날 수 있습니다.
5등급이 주·야간보호를 이용하는 날에는 인지활동형 방문요양을 함께 제공할 수 없습니다. 다만 주·야간보호를 하루 8시간 이상 이용하면 등원 전후 옷 입기나 식사 도움 같은 일반 방문요양을 하루 2회 범위에서 회당 최대 2시간까지 받을 수 있는 예외가 있습니다. 실제 시간표와 비용은 두 기관에 같은 달 이용계획을 보여주고 계산받으세요.
주간보호를 오래 쓰면 한도가 늘어납니다
4·5등급 수급자가 주·야간보호를 하루 8시간 이상, 월 15일 이상 이용하면 그 달 재가급여 한도를 20% 범위에서 추가로 쓸 수 있습니다.
- 4등급: 140만9,700원에서 최대 169만1,640원으로 늘어납니다.
- 5등급: 120만8,900원에서 최대 145만680원으로 늘어납니다.
가족인 요양보호사에게 방문요양을 받은 달에는 이 20% 추가 한도를 적용하지 않습니다. 주간보호와 방문요양을 같이 계약하기 전에 한 기관에만 묻지 말고, 양쪽 급여계획의 월 합계를 확인해야 초과분 전액 부담을 피할 수 있습니다.
보호자가 쉬어야 할 때는 가족휴가제
5등급은 치매 수급자이므로 장기요양 가족휴가제를 이용할 수 있습니다. 월 한도와 별도로 2026년 연 12일 안에서 단기보호를 쓰거나, 한 번에 12시간인 종일방문요양을 이용할 수 있습니다. 종일방문요양은 2회가 1일로 계산돼 연 최대 24회입니다.
모든 재가기관이 종일방문요양을 제공하는 것은 아닙니다. 휴가·입원·출장 날짜가 정해졌다면 공단 장기요양기관 찾기에서 제공기관을 확인하고 미리 예약하세요.
▸ 🛒 필요한 제품 고르는 법
복지 DB의 ‘노인장기요양보험 복지용구 급여’는 누적 조회 2만2,419회입니다. 1~5등급과 인지지원등급의 재가 수급자는 공단에 급여 제품으로 등록된 복지용구를 구입하거나 대여할 수 있고, 한도는 1인당 연 160만원입니다.
- 첫째, 욕실 문폭과 침대 옆 공간을 재고 고릅니다. 목욕의자·성인용보행기·안전손잡이는 몸에 맞아도 집에 들어가지 않으면 쓸 수 없습니다.
- 둘째, 오래 쓰는 목욕의자·미끄럼방지용품과 상태에 따라 바꿀 수 있는 수동휠체어·전동침대는 구입·대여 가능 여부를 복지용구사업소에서 먼저 비교합니다.
- 셋째, 제품 이름만 같다고 모두 급여 대상은 아닙니다. 공단 등록 제품인지, 본인부담액과 배송·설치·회수 조건이 얼마인지 적힌 견적을 받은 뒤 계약합니다.
등록되지 않은 제품이나 급여 범위를 벗어난 부속품·소모품은 직접 부담할 수 있습니다. 먼저 복지용구 급여확인서와 남은 연 한도를 확인하고, 필요한 것만 고르세요.
등급표를 받은 뒤 계약 순서
- 1. 장기요양인정서에서 등급, 유효기간, 급여 종류를 확인합니다.
- 2. 개인별장기요양이용계획서에 적힌 권고 서비스와 본인부담률을 봅니다.
- 3. 공단 장기요양기관 찾기에서 방문요양·주야간보호·복지용구사업소를 각각 찾습니다.
- 4. 기관에 원하는 요일과 시간을 말하고, 모든 기관의 월 예상 급여비용 합계와 비급여를 서면으로 받습니다.
- 5. 5등급은 인지활동형 프로그램 제공 인력과 주간보호 이용일의 방문요양 시간표를 따로 확인한 뒤 계약합니다.
한도는 서비스를 쓸 권리이지 현금 지급액이 아닙니다. 남은 금액은 다음 달로 넘어가지 않으며, 한도를 넘긴 급여비용은 전액 본인이 냅니다.
참고 자료 (공식 출처)
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※ 이 글은 보건복지부·한국사회보장정보원 등이 공개한 자료를 정리한 참고 정보입니다. 실제 지원 대상·금액·신청 방법은 각 기관에서 반드시 확인하세요.